SIP कैलकुलेटर

SIP (Systematic Investment Plan) में आप हर महीने एक तय रकम म्यूचुअल फंड में लगाते हैं, आमतौर पर बैंक से ऑटो-डेबिट के ज़रिए। नियमित निवेश से भाव कम होने पर ज़्यादा यूनिट और भाव ज़्यादा होने पर कम यूनिट मिलती हैं। लंबे समय में पुराने निवेश पर मिली बढ़त भी आगे बढ़त कमाने लगती है। इसे कंपाउंडिंग कहते हैं, और इसीलिए रकम से ज़्यादा समय मायने रखता है।

SIP कैलकुलेटर कैसे इस्तेमाल करें

1. हर महीने निवेश की रकम डालें।
2. अनुमानित सालाना रिटर्न डालें। यह सिर्फ़ अनुमान है, कोई गारंटी नहीं।
3. अवधि साल में चुनें।
4. वैकल्पिक: अगर हर साल SIP बढ़ाने का प्लान है, जैसे सैलरी बढ़ने पर 10%, तो सालाना स्टेप-अप डालें।
5. वैकल्पिक: अनुमानित महँगाई डालें, ताकि पता चले कि आख़िरी रकम आज के पैसे में कितनी है।

कैलकुलेटर कुल निवेश, अनुमानित मुनाफ़ा, अनुमानित कुल वैल्यू और आज के पैसे में उसकी वैल्यू दिखाता है। साल-दर-साल हिसाब में हर साल के अंत की वैल्यू देखें।

SIP का फ़ॉर्मूला

FV = P × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i)

• P = हर महीने का निवेश
• i = मासिक रिटर्न = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100
• n = कुल महीने

यह फ़ॉर्मूला मानता है कि आप हर महीने की शुरुआत में निवेश करते हैं, जैसा ज़्यादातर फंड हाउस के कैलकुलेटर मानते हैं। स्टेप-अप में हर 12 महीने बाद रकम बढ़ती है, इसलिए कैलकुलेटर महीने-दर-महीने हिसाब जोड़ता है।

उदाहरण

आप हर महीने ₹5,000 10 साल तक लगाते हैं और 12% सालाना रिटर्न मानते हैं।

• कुल निवेश = ₹5,000 × 120 = ₹6,00,000
• अनुमानित वैल्यू = ₹11,61,695
• अनुमानित मुनाफ़ा = ₹5,61,695

अब 10% सालाना स्टेप-अप जोड़ें (पहले साल ₹5,000, दूसरे साल ₹5,500, और इसी तरह आगे)। कुल निवेश ₹9,56,245 होगा और अनुमानित वैल्यू ₹16,87,163 हो जाएगी। इसके बारे में और जानने के लिए स्टेप-अप SIP कैलकुलेटर देखें।

आज के पैसे में आपकी SIP की वैल्यू

हर साल चीज़ें महँगी होती हैं, इसलिए 10 साल बाद के ₹11.6 लाख से उतना नहीं ख़रीदा जा सकेगा जितना आज ₹11.6 लाख से। कैलकुलेटर आज के पैसे में वैल्यू भी दिखाता है। 6% महँगाई पर ऊपर के उदाहरण के ₹11,61,695 की क़ीमत आज के हिसाब से लगभग ₹6,48,685 है। सिर्फ़ भविष्य की सीधी वैल्यू देखनी हो तो महँगाई 0 कर दें।

अगर आपके मन में कोई लक्ष्य रकम है, तो लक्ष्य SIP कैलकुलेटर उल्टा हिसाब लगाकर बताता है कि हर महीने कितनी SIP चाहिए।

जल्दी शुरू करना क्यों ज़रूरी है

₹5,000 हर महीने, अनुमानित 12% सालाना रिटर्न पर:

20 से 30 साल करने पर निवेश सिर्फ़ ₹6 लाख बढ़ता है, लेकिन अनुमानित वैल्यू तीन गुना से भी ज़्यादा हो जाती है।

ध्यान रखने वाली बातें

• रिटर्न की गारंटी नहीं है। इक्विटी म्यूचुअल फंड बाज़ार के साथ ऊपर-नीचे होते हैं। किसी साल रिटर्न 12% से काफ़ी कम या नेगेटिव भी हो सकता है।
• कम रिटर्न पर भी जाँचें। कम रिटर्न डालकर सावधानी वाला अनुमान भी देखें।
• टैक्स और महँगाई शामिल नहीं हैं। म्यूचुअल फंड बेचने पर मुनाफ़े पर टैक्स लग सकता है, और महँगाई से रकम की असली क़ीमत घटती है।
• एक्सपेंस रेशियो देखें। डायरेक्ट प्लान का ख़र्च आमतौर पर रेगुलर प्लान से कम होता है, जिससे ज़्यादा रिटर्न आपके पास रहता है।